VANGUARD S&P 500 ETF组合的底座
VOO.
一只基金，参与美国大盘。
追踪标普 500，以低成本持有约 500 家美国大型公司。科技、金融、医疗、消费，一起装进投资组合。
广泛行业覆盖低成本指数化
+357%2014—2025 累计总回报
−18.19%2022 全年涨跌
简单投资，长期生长
把时间，
变成你的资产。
最初，是你在积累钱。
后来，是钱也在积累钱。
一份 VOO，一份 QQQ。
持续投入，让收益继续参与下一次成长。
少一点追涨杀跌，多一点时间与纪律。
复利演示 · 8% 年化假设
坚持 20 年，期末资产约为
资产总额 累计投入
$50$2,000
1 年40 年
−5%15%
关于这个计算
这是数学演示，不是收益预测或策略回测。假设每年 52 周、周末等额投入，以固定有效年收益率折算周收益率，收益全部再投资；忽略税费、通胀、汇率及现金仓位。实际收益会波动，也可能亏损。
01 / 好生意，经得起时间
买下优秀的生意。
把成长，交给时间。
不必猜中下一只牛股。用指数持有一篮子企业，
分享它们的成长，也接受一路上的起伏。
INVESCO QQQ成长的倾斜
QQQ.
向创新，多倾斜一点。
追踪纳斯达克 100，持有大型非金融企业。科技与成长属性更强；集中度更高，下跌时也可能跌得更深。
大型非金融企业创新与成长
+671%2014—2025 累计总回报
−32.58%2022 全年涨跌
VOO 覆盖美国大盘，QQQ 加重成长倾向。两者重叠持有不少大型科技公司，并非两份独立的分散投资。
看见增长，也看见波动。
2014—2025 · 期初一次投入 1 万美元 · 分红再投资
QQQ 约 $77,128
VOO QQQ2014.01 — 2025.12
这 12 年，美股与科技股表现强劲。长期增长从来不是直线上升；年度涨跌也不是期间最大回撤。
历史表现不预示未来，这张图是一次性投资示例，并非定投回测。
02 / 把坚持，变成日常
每周一次。
其余时间，去生活。
先留好生活应急资金，再用能长期投入的钱，按规则执行。
$500/ 周
基础预算示例，VOO、QQQ 各分配 50%
实际金额随回撤与风险检查调整
1次 / 周
周三检查，未成交则周四复查
已成交不重复买入，休市跳过
≥10% 现金
买入后，单只仓位各不超过 45%
留出余地，才能走得更久
查看买入、仓位与过热规则
跌得多一点，按计划多买一点。
每只分别计算距历史最高收盘价（ATH）的回撤。
金额 = 每周基础预算 × 50% × 对应倍数。
| VOO 距高点 | QQQ 距高点 | 买入倍数 |
|---|---|---|
| 0% ≤ 跌幅 < 5% | 0% ≤ 跌幅 < 7% | 0.5× |
| 5% ≤ 跌幅 < 10% | 7% ≤ 跌幅 < 15% | 1.0× |
| 10% ≤ 跌幅 < 20% | 15% ≤ 跌幅 < 25% | 1.5× |
| 20% ≤ 跌幅 < 30% | 25% ≤ 跌幅 < 35% | 2.0× |
| 跌幅 ≥ 30% | 跌幅 ≥ 35% | 3.0× |
表内用正数表示跌幅，按区间左闭右开解释；恰好到阈值进入下一档。
回撤 = 前一交易日收盘价 ÷ 历史最高收盘价 − 1。不是相对买入成本，也不是当日涨跌幅。
历史高点−50%
VOO 本周原始买入额
$375
$375
1.5×
按基础预算 500、单只基数 250 演示，仅展示回撤档位。实际执行前，仍需先做过热与再平衡检查，并依次应用单周限额、仓位上限和可用现金约束。
买入：先限制总额，再限制仓位。
单周合计最多为账户总值的 20%，超出时两只等比例缩减。随后裁剪单只买入额，确保买后占比各 ≤45%，保留至少 10% 现金。
再平衡：涨多了，收回一点。
任何一只占账户总值 ≥45%，卖回 40%。卖出额 = 该只市值 − 账户总值 × 40%。卖出留作现金，避免风险过度集中。
过热：三个条件，缺一不可。
该只回撤在 −3% 以内，同时 VIX <15、CNN >75：暂停该只本周买入，提醒卖出持仓 5%，须人工确认。
过热减仓按每只分别记录：每季度最多 1 次，累计不超过持仓 20%；阈值每季度复核。CNN 数据获取失败时，依 RULES.md 视为不过热，但这不代表市场安全。金额计算和提醒均不自动下单。10% 为本策略买入后的现金底线，不是现金收益保证。
打开本周 5 步执行清单
本周准备清单 · 0 / 5
勾选仅保存在当前浏览器，每周一自动重置，不代表交易已完成。新入金后重算基础周预算，默认按 20 周摊分。
这是个人执行框架，不保证优于一直持有。只计算和提醒，所有交易均须人工确认。阅读完整规则 ↗